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置身互联网金融新时代 懒投资:合规为锚、创新为帆

来源:财经网    2016.03.16

近年来,随着互联网、大数据等技术的持续创新并广泛渗透到各个产业,产业融合进程正不断加速。传统金融行业与互联网相互碰撞,新兴的金融模式——互联网金融(国外也称为“FinTech”)发展迅猛。在全球范围内,互联网金融已催生出约4500亿美元的移动支付产业、数百亿美元的网贷产业以及百亿美元的众筹产业等,改变了人们传统的消费理财习惯以及生活方式。

当前,在中国金融改革不断深入和供给侧结构改革的大背景下,作为传统金融的有益补充,互联网金融在创新技术手段、降低融资成本、践行普惠金融等方面发挥了重要作用,并为普通大众提供了更个性化的金融服务。这也给予了该行业更多的发展机会。如在刚刚过去的2015年,以第三方支付、网贷、众筹等为代表的互联网金融在创新、合规和融合的主弦律中快速发展。互联网金融在消费金融、供应链金融以及产融结合等多个领域都有所创新,一些平台相继进入各类细分领域并占据独到优势。与此同时,互金规范化管理也在不断加强,行业发展环境得以净化。“可以预见,2016年,互联网金融的行业整合将进一步加剧,并呈现出一些特有的规律及趋势,带动更加多元化的变革与进步。”在谈到互联网金融未来的发展时,懒投资CEO张磊这样表示。

2016年将是互金规范元年,监管与创新齐飞

自2014年3月5日,互联网金融首次写进政府工作报告中,我国互联网金融进入迅速发展阶段。2015年两会,国务院总理李克强表示,互联网金融异军突起,要求“促进互联网金融健康发展”。2015年7月,互联网金融指导意见正式出台,刻下了中国互联网金融监管元年的里程碑。2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台,开始对互联网金融进行规范化管理。

而就在刚刚发布的两会政府工作报告中,更是将“规范发展互联网金融”列入今年重点工作部分。各界给予了互金行业众多的关注,并聚焦行业监管等议题纷纷建言献策。业界普遍认为,2016年或将是互金的规范元年。

针对行业监管政策的逐步完善,懒投资总裁陈裕殷提出,互联网金融行业的规范管理将进一步加快。设置更严格的监管规则,能够为行业发展提供更科学的风向标,有利于塑造一个持续的良性发展环境;合规经营、注重风控且创新能力强的企业更容易脱颖而出,并借此机会加速市场布局,进入真正的繁荣时代;多层次的监管协调机制和自律机制建设,将会是搭建监管体系的重点之一。

传统金融与互联网金融的联合创新将成就新增长点

在国家政策的鼓励下,传统金融机构与互联网金融平台的融合发展已经成为行业发展的新趋势。互联网金融平台依托券商、保险、银行等传统金融机构多年的风控经验,增强业务的相关增信,往“一站式”金融服务方向升级;传统金融机构也开始选择与互联网金融平台展开深入合作,拓展产品营销渠道和提升企业服务质量;双方通过深度合作,构建完善的互联网金融生态圈,实现各产业链参与者的互利共赢。

作为一家发展稳健、在业内引领创新的互金平台,懒投资也在积极布局与传统金融机构的合作。例如,2015年12月,懒投资战略投资中盈盛达,与中信证券等一同助其在香港联交所主板上市。中盈盛达是兼具国企背景和民营活力的老牌融资担保公司,拥有7个国有股东,广东财政厅旗下的粤财控股也是其重要股东。

懒投资CEO张磊表示,选择成为中盈盛达的基石投资者,除了看好其国资参股背景的大型担保机构身份、兼具国有信用和民营活力、未来可以给客户提供更加立体化服务之外,更让懒投资看重的是,中盈盛达是一家崇尚创新并拥有多个牌照的金融集团。他指出,未来中盈盛达与政府将实现混业经营,通过广东地区多家交易所,帮助中小企业发行私募债券,逐渐将业务转向直接融资的方向。“懒投资将与中盈盛达一起,探讨未来更多的可能性,联手做更多突破。”张磊表示。

优质资产端始终是平台的核心竞争力

对于互金平台来说,资产端如同房子的地基,只有拥有优质的资产,平台才能获得持久的发展动力。

定位于互联网投行的懒投资,在创立之初就通过精心挑选优秀的中小企业,为其提供多元化、定制化的金融服务,并形成了良性、持久的合作关系。同时,在支持企业发展壮大的过程中,平台也积累了丰富的优质资产,获得了更为广阔的发展空间。成立一年多以来,懒投资的累计募资额已经近80亿,至今无一例逾期。

如企业有符合要求的应收账款,懒投资可以提供保理服务;企业有购置设备的需求,经过评估,懒投资可以提供融资租赁服务;企业有发债的需求,懒投资可以帮助企业在交易所发债;若企业被培养得很好,有上市需求,平台也可以为企业提供相关对接服务。这种全方位的金融服务与优质企业“捆绑在一起”,自然能够得到更多用户的认可。

以业内首款挂钩多层次资本市场的“群星计划”为例,其是懒投资协同资本市场实力伙伴,通过挖掘一二级资本市场的价值洼地而推出的结构化金融产品。群星计划严控标的企业门槛,致力于帮助优秀中小企业发展壮大,对接其在资本市场的融资需求;另一方面,通过结构化的收益分配模式,让投资人可以分享企业成长带来的高额资本回报。不同于普通的理财产品,每期群星计划都有浮动收益区间,能够承接用户更多的理财需求。产品推出后,首个项目2100万元上线7小时就被抢购一空。

“在未来,互联网金融势必会深度发展,大量创新型互联网金融业务随之诞生。2016年,资产证券化是一个重点布局方向。”懒投资CEO张磊表示。目前所做的证券化规模,在整个市场发展的蓝海中依然是沧海一粟,市场依然大有可为。当前,互联网金融正加速渗透资产证券化市场。懒投资则通过与国内出色的增信机构等深度合作,用不同的手段综合服务于企业,深耕互联网投行方向。

产品和服务创新能力是业务重点

互联网时代,真正可以抓住投资者的是好的产品、好的服务、不一样的用户体验。在尊重金融本质的基础上,推出有竞争力的创新型产品,取决于平台的风控水平、产品研发能力以及经营战略等。此外,还需要满足用户在各种场景下多元化的理财需求,不断进行产品和服务创新,这也是考验平台核心竞争力的关键。

懒投资在成立之初就把创新和用户体验放在首位。在深入研究了几乎所有的互联网金融资产类型及其特点后,重点关注供应链金融、消费金融和融资租赁等垂直化业务领域。以多元化的服务类型,加大金融服务实体经济力度,推动金融资源对中小微企业的有效资金供给,并已取得了一定成效。

除了积极布局优质资产端外,在用户端,懒投资通过降低用户使用门槛,提升用户体验。围绕这一产品逻辑,懒投资已搭建了较为完善的产品体系,推出了不少用“互联网改变金融”的新玩法。包括业内首家推出产融结合的结构化理财产品“群星计划”、基于互联网金融的定制化电商产品“享乐计划”以及为广大创业企业量身定制的专属理财计划“懒理财”等一系列创新产品。

以“享乐计划”为例,产品的推出旨在从衣食住行等多方面实现消费和理财的创新嫁接,让用户在获得理财收益的同时提前拿到心仪的产品。“享乐计划”先后推出了中秋节、春节、情人节、女生节等多个主题,主打“时尚、科技、舒适”,上线了近千件产品,满足了不同群体的多元化消费需求。

懒投资总裁陈裕殷提到,互联网精神,也是一种追求极致的态度。因此,在资产端,我们追求极致优质、安全;在用户端,我们希望让理财变得可视化、具象化、娱乐化,给投资者最便捷、最极致的使用体验。“致力于用金融手段提升年轻人的生活品质,这也是懒投资的发展愿景。”陈裕殷说。

新闻背景:

懒投资隶属于北京大家玩科技有限公司,2014年9月正式上线运营,创立之初迅速获得天使轮投资。2015年1月,懒投资又获得了策源创投主投的2100万美元A轮融资。

公司有一支专业化团队,均来自于百度、奇虎360、支付宝等互联网领军企业以及大型银行等传统的金融机构。公司股东中既有互联网的精英,也有实业的精英,让平台科技和金融基因得到完美融合,成为懒投资核心竞争力中很重要的一部分。

懒投资平台目前主要对接应收账款保理、融资租赁和消费金融等优质债权资产,原始债权人包括中国移动、比亚迪集团、金贵银业、广州纺织集团等上市公司和大型国企等。为保障投资者资金安全,平台一早就引入资金第三方托管、阳光保险集团承保以及招商银行风险备付金存管制度。目前,与有关银行的资金存管合作也已经进入全面落实阶段。

自上线以来,平台的累计交易金额已近80亿元,用户达到百万量级,为用户赚取2.3亿收益,已经发展成为行业领先的平台之一。

未来,懒投资将通过在资产端、用户端以及合作机构等方面的同步布局,建立更丰富、更创新的产品和服务体系,将自身打造为具备多元化产品梯队的互联网投行。

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