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以养资产为核心,布局互联网投行 懒投资助力中小企业上市

来源:华夏时报    2015.12.23


最近,互联网金融业成为了焦点中的焦点,一方面受e租宝事件冲击,该行业洗牌加速;另一方面不少平台则在资本市场动作频频,从PPmoney挂牌新三板,再到宜人贷赴美上市。

日前,懒投资通过其设立在香港的公司和中信证券共同成为广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司(以下简称中盈盛达)的基石投资者,12月23日上午,中盈盛达在香港联交所主板成功上市。

定位于互联网投行的懒投资以基石投资者的身份登陆国际资本市场,引起了业内广泛关注。在经济下行背景下,资产端的重要性日益突显,而懒投资正致力于“养资产”:把有潜力的中小企业养到新三板、香港主板或更远。

懒投资CEO张磊向《华夏时报》记者表示,优质资产不仅需要挑选而且需要长期储备,互联网金融养资产,不仅能支持企业发展壮大,平台自身也会积累丰富的优质资产,从而打造在资产端的核心竞争力,“懒投资专注于互联网投行方向,为企业提供涵盖各个成长阶段的金融服务。”

社科院财经战略研究院互联网经济研究室主任李勇坚认为,如果互联网金融具有识别风险的能力,尤其是识别未来的能力,那么平台可以根据其业务灵活的优势,采取多样化的投资,如P2P、直投等,这样既能够减小风险,又能够实现收益最大化。

养资产计划

现阶段各类网贷新平台层出不穷,但核心仍离不开资产和风控,尤其是在经济下行的背景下,资产端价值更加突显。

互联网金融平台每天发布投资标的,即资产端,像懒投资的资产端主要来源于应收账款保理、融资租赁和消费金融等优质债权资产。

以最新平台上线的懒人计划保理6月期124614为例,该资产标的收益率为11.5%,是广纺集团采购贸易应收账款为质押的保理项目。

简单来说,供应商东莞某制衣公司给广纺集团供货,有长达6个月的账期,现金流十分紧张。这个时候,供应商把应收账款转让给保理公司,保理公司通过懒投资平台融资的方式把6个月才到期的应收账款盘活。广纺集团作为发展稳定的大型国有企业正常回款,应收账款安全。核心企业的信用,就传递给了上游的供应商。

广纺集团作为供应链的核心企业,连结着上下游企业。由于近年来出口下滑,纺织业迎来寒冬,不少企业资金周转困难倒闭,这直接波及到纺织产业链,企业的应收账款期限也会随着经济波动出现压账或坏账情况。

“最初这家纺织类企业只有一条生产线,我们通过保理业务对其进行支持。”懒投资项目负责人介绍,通过保理在P2P平台融资,企业可提前将该应收账款贴现,投入到下一轮的生产中并快速进行资金运转,盘活企业经营。

李勇坚认为,当经济处于低迷时,企业的还款能力可能并不行,传统金融主要关注现状,所以企业难以获得融资,如果互联网金融关注未来的话,结论就不一样了。“在经济低迷或者企业没有做大时,互联网金融关注企业未来,不但能够为企业输血,而且,有利于企业积累信用资本。”

事实上,保理融资只是懒投资养资产的重要部分。在懒投资平台上,投资端包括零钱计划、懒人计划、群星计划,不同的计划实际上是有不同的资产,像群星计划对应的则为进军多层次资本市场的企业。

张磊说,目前中国有大量的资产处于“沉睡”状态,“有些是企业的应收账款,有些是设备、房产,如能将这些沉睡的资产流通起来,将成为企业发展的动力。”在他看来,懒投资“养资产”的核心并不仅是定位于融资本身,而是通过全方位的优质金融服务与企业“捆绑在一起”。

对于这种养资产计划,张磊解释,懒投资为处于不同发展阶段的企业提供多元化的服务:企业有符合要求的应收账款,懒投资可以提供保理服务;企业有购置设备的需求,经过评估,懒投资可以提供融资租赁服务;企业有发债的需求,懒投资可以帮助企业在交易所发债;若企业被培养得很好,有上市需求,懒投资也可以为企业提供相关对接服务。

《华夏时报》了解到,首个登陆群星计划的企业原本是懒投资的融资租赁客户,在平台的支持下,这家企业的业务逐渐壮大,并成功在新三板挂牌并启动做市转让。

布局互联网投行

最新数据显示,懒投资上线以来平台的累计交易金额已超过50亿元,月均交易金额3亿,累计为用户赚取1.6亿的收益。

在张磊看来,这与我们资产端的能力密不可分。“我们第一个50个亿走了15个月,下一个50亿会越来越近。懒投资交易规模的快速上涨,并不是刻意要追求速度,而是优质资产规模的养成与培育带来的良性循环。”

懒投资正从养资产到互联网投行方向布局,此次通过香港公司Dawanjia(HK)Limited战略投资中盈盛达,迈出直接融资的战略布局。

《华夏时报》了解到,中盈盛达是一家担保、小贷、典当多项业务牌照的金融集团,还将在IPO之后设立融资租赁公司。同时,中盈盛达兼具国有背景和民营活力,在港股IPO前,已经有6家国资企业成为中盈盛达的股东。在IPO之后,中信证券成为中盈盛达的第七家国有股东。

目前,懒投资将自己定位为互联网投行,未来还将实现资产证券化战略。从养资产到互联网投行,懒投资平台正为不同发展阶段的企业提供多元化的金融服务解决方案,如果企业在这个过程中被培养得很好准备上市,还可以通过“群星计划”发行产品,通过这种循环,懒投资养育的资产端开始不断回馈平台上的投资者。


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